Немного о 115 ФЗ

С 2001 года действует Федеральный закон N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», согласно которому все банки обязаны выявлять подозрительные операции клиентов.

Все операции проходят проверку по определенным критериям, которые утверждает ЦБ. Банки могут заинтересоваться операциями:

- с цифровой валютой, включая криптовалюту;

- по переводу денег другому человеку, или на свой счет в другом банке сразу после крупного пополнения;

- по получению крупных сумм от третьих лиц и последующему снятию наличных.

Позицию ЦБ об использовании криптовалюты можно почитать здесь https://www.cbr.ru/press/pr/?file=04092017_183512if2017-09-04T18_31_05.htm

Для проверки подозрительных операций клиентов в рамках 115 ФЗ банки запрашивают у клиентов разъясняющие документы, чтобы изучить их и убедиться в легальности действий.

В 2021 году ЦБ выпустил «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц». Эти рекомендации ориентированы на пресечение незаконной предпринимательской деятельности, выявление расчетов с нелегальными онлайн-казино, финансовыми пирамидами, форекс-дилерами и криптовалютными обменниками.

Согласно этим Методическим рекомендациям, банки обязаны выявлять счета физических лиц, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам:

- количество контрагентов - физических лиц более 10 в день, более 50 в месяц;

- количество операций по зачислению/списанию безналичных денежных средств более 30 операций в день;

- объемы операций по списанию/зачислению безналичных денежных средств более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;

- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению/списанию денежных средств;

- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету в указанный период;

- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц/идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Никто не знает, как именно настроены банковские алгоритмы по выявлению этих подозрительных операций, и в какой момент придет запрос на предоставление документов в рамках проверки.

Будьте внимательны и соблюдайте все рекомендации по прогреву карт, которые мы давали ранее.