Как прогревать карты перед использованием

Нельзя оформить карту и сразу начать делать по ней большие обороты — у банка могут возникнуть вопросы и подозрения. К тому же у банков есть лимиты на переводы, при превышении которых служба безопасности тоже может начать проверку.

Если ваши действия у банка вызвали сомнения, то у вас могут запросить документы, которые подтверждают происхождение средств, а также обоснование транзакций. Если предоставленные документы банк не удовлетворят, то счет будет заблокирован, а вас попросят вывести деньги на счет в другом банке.

Чтобы минимизировать эти риски, перед активной деятельностью карту нужно прогреть.

Идеально, если вы давний клиент банка и у вас уже были большие обороты по карте на покупки и оплаты услуг. Совсем здорово, если при этом у вас подключено премиальное обслуживание.

Важно, что карта выглядела "живой" — не используйте ее только для переводов: покупайте продукты, оплачивайте коммунальные платежи и другие услуги.

Увеличивайте обороты по карте постепенно. Первый месяц карту лучше использовать только для платежей в магазинах и оплаты услуг, к которым не возникнут вопросы.

Вот примерная схема, как может выглядеть прогрев новой карты:

1. Открываем карту, пополняем счет и начинаем делать бытовые траты.
2. Через неделю делаем несколько сделок по переводу денег на 5-10 тыс. рублей каждая.
3. Через 4-6 дней делаем 3-4 сделки p2p на 10-20 тыс. рублей каждая.
4. В течение недели поддерживаем оборот 3-4 сделки в день на 10-20 тыс. рублей каждая.
5. Еще через неделю увеличиваем сумму сделок до 30 тыс. рублей каждая, в день делаем также 3-4 p2p-транзации.
6. Каждую неделю увеличиваем оборот на 10-20%.

Важно!

Нельзя использовать карту только для переводов — продолжаем делать бытовые покупки и трат даже когда вышли на хорошие p2p-обороты.

❌ Нельзя снимать с карты наличные, особенно в больших объемах. Если нужно что-то снять, то нужно перевести на другую карту (не задействованную в арбитраже) и снять с нее.

1. Ставьте на оплату такси, доставки. В магазинах платим по QR.
2. Минимизировать количество входящих платежей. Первое время больше 15 000 руб./день не рекомендуется.
3. Около недели не использовать карту для P2P-торговли, только платить с нее. Достаточно 3 000 руб. за неделю.
4. Поскольку в выходные способ вывода не работает, рекомендуется оставлять деньги там и совершать покупки.
5. Работать только в приложении на телефоне. Либо с компьютера со статичным ip-адресом (прокси). Яндекс не любит смену браузеров и ip.

Наши рекомендации — не волшебная таблетка. Иногда блокировку или предупреждение получают клиенты, которые регулярно получают крупные суммы в виде зарплаты.

От блокировки не застрахован никто даже при соблюдении максимальной осторожности. Это тот риск, который мы осознанно на себя принимаем. Если вам важен счет в том или ином банке — не используйте его для арбитражных схем.